让身边的“霸王条款”无处遁形
和合承德网记者袁雪梅 通讯员梁仕成
从本月起，我市将在全市范围内组织开展历时7个月的整治“霸王条款”专项行动，消费者反映问题集中的行业均在整治重点之列。近日，市工商局公布了银行业、电信业、旅游业中典型的“霸王条款”，并逐条进行了点评，希望广大消费者在遭遇“霸王条款”侵害时，及时拨打12315电话或直接到辖区工商部门投诉举报。
银行业“霸王条款”
借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用）。
【工商点评】根据《合同法》第99条的规定，成立法定抵销须符合一定条件。如果借款人在贷款人处开立账户并非活期存款而是定期存款或者其他理财账户，则根据双方合同约定贷款人的债务尚未到期，显然不符合法定抵销的条件。此外，即便符合法定抵销的条件，法律也要求当事人通知对方。本条款中贷款人直接从借款人其他账户扣收资金的行为，不符合法定抵销权行使的方式及要求。此外，工商人员还告诉记者，虽然《合同法》第100条有关于约定抵销的规定，但在双方约定抵销时，该互负债务应当是客观存在的，当事人双方都对将要抵销的债权债务情况以及抵销的后果有清晰的认识。而本条款的订立包括了借款人现有的和将来可能有的存款，并非实际存在的，而且明显超出了借款人的可预见范围，因此该条款不属于约定抵销。
持卡人因卡片毁损、磁条消磁等原因需要换领新卡的，可持卡片及本人有效身份证件到经营者指定营业网点办理换卡手续，并交纳换卡手续费。
【工商点评】各分支机构都是商业银行的一部分，各营业网点办理业务都属于商业银行的经营活动。“任何办卡网点都能办理换卡手续，经营者限定消费者到某营业网点办理，人为制造不方便，限制了消费者的权利，属于设定不公平、不合理的交易条件，违反《消费者权益保护法》第16条第3款的规定。”工商人员说道。此外，卡片毁损、磁条消磁是由于持卡人自身的责任，还是由于卡片自身的质量问题，应区别处理。若因卡片本身质量原因或其他方面的银行的原因造成卡片无法使用的，银行应当免费换卡，还可能要对持卡人的损失承担赔偿责任。本条款属不公平合同格式条款。
